Кредитоспособность 
| Кредитоспособность заемщика |
Страница 1 из 4 АНАЛИЗ КРЕДИТОСПОСОБНОСТИ Получение кредита связано с действием многочисленных и многообразных факторов риска, котрые могут повлечь за собой непогашение кредита в обусловленный срок. Иногда убытки являются результатом «божественного промысла» - стихийных бедствий. Изменения в потребительском спросе или в технологии производства могут решающим образом повлиять на дела компании и превратить некогда процветающего заемщика в убыточную фирму. Продолжительная забастовка, резкое снижение цен в результате конкуренции или уход с работы ведущих управляющих - все это способно отразиться на погашении кредита заемщиком. Колебания экономики влияют на прибыль многих заемщиков, настроения делового мира и потребителей. Некоторые виды риска проистекают из субъективных моментов, которые с трудом поддаются истолкованию. Предоставляя кредиты, коммерческий банк должен изучать факторы, которые могут повлечь за собой их непогашение. Такое изучение именуют анализом кредитоспособности (credit analysis). ЦЕЛИ ИЗУЧЕНИЯ КРЕДИТОСПОСОБНОСТИ  кредитоспособность Обязанности кредитного отдела, в сущности, одинаковы во всех банках, но в разных банках те или иные функции преобладают. В целом они включают сбор информации, относящейся к оценке кредитоспособности, обработку и анализ собранной информации, ее обобщение и хранение для использования в будущем. В некоторых банках кредитные отделы могут давать заключения по кредитным заявкам, но окончательное решение принимает соответствующее должностное лицо и/или кредитный комитет. Вдобавок к этим важным функциям кредитный отдел служит школой подготовки работников, ведающих предоставлением ссуд, ФАКТОРЫ, УЧИТЫВАЕМЫЕ ПРИ АНАЛИЗЕ КРЕДИТОСПОСОБНОСТИ Рассматривая кредитную заявку, сотрудники банка учитывают много факторов. От этого зависит степень уверенности банка в том, что заемщик способен и готов погасить кредит в соответствии с условиями договора о кредите. На протяжении многих лет служащие банка, ответственные за выдачу кредита, исходили из трех моментов 1 - дееспособности заемщика, его хорошей репутации и наличия капитала. Впоследствии добавилось еще два 2 - наличие обеспечения ссуды и состояние экономической конъюнктуры. Мы рассмотрим эти моменты в несколько иной' классификации дееспособность, репутация заемщика, способность получать доход, владение активами и состояние экономической конъюнктуры.
|
||||||