Кредитование

Под банком понимают предприятие, занимающееся денежными, кредитными и тому подобными операциями.

            Обычное словоупотребление разделяет определения "банкир" и "банк". Банкиром обыкновенно называется тот, кто ведет предприятие за собственный счет, следовательно, единоличный предприниматель или владелец торгового дома. Банк указывает, наоборот, на акционерное товарищество, общество, основанное на принципе взаимности, и т.п. Разграничение это, впрочем, не всегда проводится вполне строго. Более крупные банкирские фирмы часто называются банками и, наоборот, банковские операции иногда называют банкирскими операциями.

банк

Источником банковского дела является размен денег, т.е. как раз именно та область, которая в современных банках принадлежит к числу второстепенных. Слово банк происходит от слова banca, что значит стол, на котором средневековые итальянские менялы раскладывали свои монеты в мешках и сосудах. "Bancherii" - так назывались уже в ХН веке менялы в Генуе. От слова banca происходит также выражение "банкрот". Когда меняла "злоупотреблял чьим-либо доверием, разбивали стол, за которым он сидел - banco rotto.

Если банковское дело в древности достигло высокой степени развития, соответствовавшей уровню хозяйственной жизни того времени, то после переселения народов замечаются значительные отступления. Менялы снова представляют единственных профессиональных банкиров. История банковского дела в средние века ясно отражает экономические потребности народов. Она показывает, вместе с тем, как на основе этих потребностей складывались воззрения на право и нравственность и как они менялись, когда это было экономически необходимо.

Вскоре затем и города начали учреждать общественные банки ("montes"). Они учреждались для поддержки государственных финансов. Правительство делало у граждан принудительные займы и выплачивало за них ренту. Впоследствии "montes" стали принимать и вклады, но, по неизвестным для нас мотивам, им не разрешалось взимать проценты.

После великих открытий конца пятнадцатого и начала шестнадцатого веков торговый капитал стал развиваться особенно быстро. Вместе с этим выросла и потребность в услугах банкиров. С другой стороны и князья, занимавшие и до этого у банкиров деньги, в которых они нуждались для ведения войн и для удовлетворения других своих потребностей, с введением постоянной армии и огнестрельного оружия, стали предъявлять к ним еще более повышенные требования. Результатом явилось учреждение государственных банков, тем более что крах нескольких частных банкирских предприятий уже раньше направили внимание в эту сторону. Так возникли жиро-банки, из которых следует упомянуть в особенности о Любекском, учрежденном еще в ХУ веке, об Амстердамском (основ. в 1609г.) и Гамбургском (основ. в 1619г.). Дольше всех просуществовал Гамбургский банк. Закрытие его последовало в 1875г., когда он был преобразован в отделение Имперского банка. Деньги передавались жиро-банкам в виде благородного металла на известную сумму в слитках или в монетах. Желая получить обратно часть денег, вкладчик выписывал на соответствующую сумму перевод на банк. За хранение и переписку банк взимает известное вознаграждение.

Преимущество жиро-банков заключалось еще и в том, что для счета денег была установлена особая расчетная единица. Перевод на банк гарантировал получение покрытия в любой момент в полновесных монетах. По мере износа находящихся в обращении монет и увеличения числа фальшивых монет, банковские деньги находили все больший спрос и стали цениться дороже звонкой монеты. В виду этого в торговом обороте большею частью обусловливалось заранее, должен ли быть произведен платеж звонкой монетой или банковскими деньгами.

Отвечая потребностям времени, часть жиро-банков пыталась заниматься кредитованием. Но пока условия монетного обращения оставались неудовлетворительными, это происходило редко и в небольших размерах. Кредитные операции угрожали подорвать доверие торговых кругов к ценности банковских денег. Только с улучшением условий монетного обращения смогло развиться это направление банковского дела.